在科技成果从实验室走向市场的过程中，创业期被称为“死亡谷”，风险很大，创业期科技型小微企业的融资服务是世界性难题。国际成功经验表明，商业银行的风险贷款要联合风险投资以及其他相关各方，共同建设创新生态系统，才能有效管控风险，形成可持续的商业模式。上海银监局有关负责人称，《指导意见》重点针对创业期企业高成长、高风险、轻资产的特征，鼓励符合条件的上海银行业金融机构探索专业化经营的道路，专门为创业期企业打造创投型信贷模式。
创投型信贷模式总结为“六专原则”，即专营的组织架构体系、专业的经营管理团队、专用的风险管理制度和技术手段、专门的管理信息系统、专项激励考核机制、专属客户的信贷标准。这种模式借鉴了创投机构的做法，并需要与创投机构建立密切的合作关系。比如，执行具有“创投基因”的信贷标准与流程:贷前调查时，参照创投机构筛选客户方法，开展营销和客户准入；贷时审查实行单独切块的审批计划，建立单独的审批渠道和审批流程，配置专职审查人和审批人；贷后检查可以利用风险投资(VC)等合作机构的渠道掌握信息，将企业成长性和后续融资进度等持续经营能力设为判断标准。
上海银监局有关负责人解释，从事风险比较高的科技信贷业务，仅做局部的改良和设计一些产品远远不够，商业银行必须从董事会和高层确立本行战略，上下一致贯彻到底。未来真正能够在科技金融领域有所作为的，将是一些做出彻底的专业化改造，有特殊风险收益机制的银行。部分本地机构已经开展了很多有益的探索，“六专原则”就是专业化经营的模板，上海银监局支持商业银行科技支行和科技资源集中区域的分支机构向专业化经营组织探索转型。
《指导意见》鼓励商业银行在完善风险定价的基础上，采用多种风险补偿手段，通过合法途径分享科技型中小企业的股权和选择权等权益，实现投贷联动；商业银行可以使用互换、远期、利率掉期、利率期权等技术，实现信贷风险与收益的跨期匹配。该负责人认为，通过流程、机制和风险管理工具创新，商业银行可以改变重抵押担保、重过往业绩、重当期利润回报的传统信贷模式，在风险可控前提下，将信贷服务前移到企业创业期阶段，实现可持续的信贷商业模式。
根据《指导意见》的精神，上海银行业金融机构将在现有的法律框架内，完全出于本行战略选择，依法合规地开展机制和模式创新，重在提高自身经营管理的专业水平，促进科技资源与金融资源融合的效率，不追求政策倾斜和“制度红利”，不搞监管强制，不出现盲目跟风。
《指导意见》还鼓励商业银行建立“1＋N”的多元化渠道，通过与各级政府部门、创投机构、科技园区、科研机构、行业协会等机构和组织对接联动，整合创新平台服务模式，为客户营造良好的科技金融环境。商业银行尤其要重视与风险投资(VC)等专业投资机构建立紧密合作关系，实现银投联动，协同发挥各自优势。
上海银监局还要求，各类银行业金融机构支持重大创新功能型平台和科技创新集聚区的建设，积极创新金融产品促进科技成果转移转化，包括支持技术收储机制建设；通过并购贷款等工具支持本土企业以境外投资并购等方式获取关键技术；支持科技中介服务机构发展等。
据上海银监局统计，截至2015年7月末，上海“四新”(新产业、新业态、新技术和新模式)企业贷款余额508亿元，同比增长56%，比平均贷款增速高46.7个百分点。上海银监局有关负责人表示，希望银行业金融机构在继续优化传统信贷业务的基础上，通过科技金融模式创新进一步提高支持科技创新的能力，围绕“创新链”打造“金融服务链”，能够为科技创新企业提供从创业期到成熟期各阶段的金融服务和解决方案。上海银监局将密切跟踪评估辖内银行业金融机构在这个领域的创新经营情况以及风险控制情况。
